Hypotekárne úvery VTB - bankové programy, požiadavky na dlžníkov, balík dokumentov a úrokové sadzby

Nie každý si môže kúpiť vlastné bývanie, preto sú medzi Rusmi veľmi žiadané cielené úverové programy. Hypotéka VTB Bank priťahuje potenciálnych dlžníkov za výhodných podmienok, za nízke ceny. Emitent ponúka niekoľko rôznych úverových programov určených pre rôzne kategórie občanov. Dôležitým bodom je bezchybná reputácia a spoľahlivosť banky a osobitné podmienky pre vojenský personál, mzdových klientov a zamestnancov verejného sektora.

Hypotekárne programy VTB v roku 2017

Tento typ bankového produktu, podobne ako hypotéka, má svoje vlastné charakteristiky. Úver sa poskytuje na kúpu nehnuteľnosti po tom, ako banka získa hypotéku. Predpokladom pre transakciu je kolaterál. V takom prípade je emitent prevedený na emitenta podľa záložnej zmluvy na byt, ktorý si dlžník plánuje kúpiť, alebo predmet, ktorý už vlastní klient. Majetok je poistený v jednej z 24 spoločností akreditovaných VTB Bank.

V rade hypotekárnych programov tejto banky sú tieto produkty:

  • byty v novej budove;
  • sekundárny trh;
  • necielený kolaterálový úver;
  • refinancovanie hypotéky;
  • armáda.

Banka pravidelne ponúka Rusom nové programy, špeciálne podmienky pre určité kategórie klientov a propagačné akcie. Môžete získať pôžičku na bytovú výstavbu alebo dokončenú vo viacpodlažných budovách. Je tiež možné poskytnúť necielenú pôžičku, ktorá nezahŕňa podávanie správ. Záložnú platbu môžete kompenzovať materským kapitálom (ak existuje). Ďalej sú podrobne opísané populárne programy tejto finančnej inštitúcie.

Nové budovy na hypotéku od VTB

Prezentovaný produkt sa vyznačuje tým, že pôžička sa vydáva dlžníkovi striktne na kúpu bytu vo výstavbe. Emitent prevedie prostriedky na účet developerskej spoločnosti, po ktorej je majetok klienta prevedený do banky na základe záložnej zmluvy. Táto možnosť kúpy domu je výhodná v tom, že náklady na objekty sú oveľa nižšie ako ceny na sekundárnom trhu. Klient sa však nebude môcť dovolať do zakúpenej nehnuteľnosti, kým developer nezačne s výstavbou domu.

Na sekundárne bývanie

Pri poskytovaní pôžičky na hotový byt z VTB 24 sa podmienky pôžičky nelíšia od predchádzajúceho programu. Maximálny limit, percento schválenia žiadosti, jednotlivé parametre transakcie však závisia od likvidity nadobudnutého majetku. Predmet je predmetom odborného posúdenia, ktoré sa vykonáva na náklady klienta. Je dôležité zvoliť akreditovanú oceňovaciu spoločnosť, ktorej zoznam pre Moskvu, Petrohrad a regióny je na oficiálnej webovej stránke.

Na súkromnom dome vo VTB 24

Nie je k dispozícii špeciálny program, ktorý by dlžníkovi umožnil kúpiť si chalupu alebo súkromný dom s pozemkom. Žiadateľ však môže požiadať o neoprávnenú pôžičku zabezpečenú existujúcim majetkom. Charakteristikou úveru je, že vypožičané prostriedky môžete posielať nielen na nákup hotového objektu, ale aj na výstavbu, pretože emitent nevyžaduje vykazovanie zamýšľaného použitia poskytnutej sumy.

Hypotekárne podmienky na VTB 24

Parametre úverovej zmluvy závisia od zvoleného programu, kategórie klienta, výšky zálohovej platby a ďalších. Hypotéky v banke VTB sú poskytované v domácej mene po dobu až 30 rokov. Maximálna výška úveru závisí od nákladov na kúpu bytu a kategórie klientov, nesmie však prekročiť 60 miliónov rubľov. Je dôležité vziať do úvahy, že všetky programy hypotekárnych úverov zabezpečujú prevod majetku do banky na základe záložnej zmluvy. Bremeno sa odstráni zo facility po zaplatení celého dlhu a po uzavretí zmluvy o pôžičke.

So štátnou podporou

Táto finančná inštitúcia ponúka Rusom špeciálny úverový program so štátnymi dotáciami. Podpora sa poskytuje vo forme úrokovej kompenzácie podľa zmluvy. Hlavnou podmienkou je, že úver sa vydáva striktne na kúpu bytu v novej budove (dokončenej alebo vo výstavbe bývania). Pôžička sa poskytuje bez ďalších poplatkov.

Hypotéka VTB so štátnou podporou sa poskytuje za nasledujúcich podmienok:

  • účel: nákup bývania v nových budovách alebo bytoch v rozostavanom dome;
  • pevná úroková sadzba: 11,4%;
  • národná mena;
  • doba pôžičky: do 30 rokov;
  • minimálna záloha: 20% z ceny zakúpeného bývania;
  • množstvo: od 600 tisíc do 8 miliónov rubľov;
  • komplexné poistenie je povinné.

Žiadna záloha

Takmer všetky hypotekárne programy banky poskytujú minimálny príspevok. Dlžníci však majú prístup k úveru na refinancovanie existujúceho úveru alebo k necielenému kolaterálovému úveru. Pre tieto programy je registrácia možná bez akontácie, ale sadzba sa zvýši. Hypotéka od VTB sa poskytuje vo výške až 15 miliónov rubľov. Úroková sadzba sa počíta individuálne od 11,25 do 12,25% pa.

Zabezpečené nehnuteľnosťou

Hypotekárny úver je možné zabezpečiť nielen nadobudnutým bytom, ale aj vlastným majetkom žiadateľa. Nehnuteľný majetok sa musí nachádzať v regióne, v ktorom sú pobočky banky. Podmienky poskytovania úverov sa zároveň výrazne líšia od štandardných programov:

  • množstvo: 600 tisíc až 15 miliónov rubľov;
  • termín: do 20 rokov;
  • úroková sadzba: od 14,6% pa.

Ako vypočítať hypotéku VTB

Na oficiálnej webovej stránke môžu všetci žiadatelia zhruba vypočítať budúcu pôžičku. Ak chcete získať približnú mesačnú platbu a preplatok, musíte zadať nasledujúce parametre pre budúcu transakciu:

  1. Je žiadateľ platovým klientom emitenta.
  2. Druh majetku, ktorý sa má získať.
  3. Výmera (menej ako 65 metrov štvorcových).
  4. Počet dokumentov, ktoré je žiadateľ pripravený poskytnúť banke.
  5. Výška úveru.
  6. Výška zálohy.
  7. Úverové obdobie.

Hypotekárna úroková sadzba VTB 24

Najdôležitejšou podmienkou pre všetkých potenciálnych dlžníkov, ktorí plánujú požiadať o veľkú pôžičku, je preplatok. Aké percento hypotéky na VTB 24, ktorý bude musieť klient zaplatiť, bude závisieť od mnohých faktorov. Najatraktívnejšie podmienky sú dostupné pre platových klientov emitenta. Komplexné poistenie nie je povinné, ale pomáha znížiť sadzbu (ak ho odmietnete, preplatok sa zvýši o 1%).

Program

Minimálna ročná sadzba

„Viac metrov - nižšia ponuka“

10,4%

Byt na sekundárnom trhu / nová budova

10,9%

vojenský

Podľa dvoch dokumentov

11,9%

refinancovanie

11,25%

Neoznačený kolaterálny úver

12,25%

Hypotekárny nákup

10,6%

Záloha

Hypotéka VTB sa poskytuje za rôznych podmienok každému klientovi. Dôležitým bodom je dostupnosť zálohy. Závisí od toho nielen konečný preplatok úveru, ale aj pravdepodobnosť schválenia žiadosti emitentom. Rôzne typy hypotekárnych úverov VTB 24 poskytujú minimálnu zálohu vo výške 10% až 40% nákladov na bývanie. Nasleduje tabuľka s podmienkami.

Program

Minimálna záloha

„Viac metrov - nižšia ponuka“

20%

Byt na sekundárnom trhu / nová budova

10%

vojenský

15%

Podľa dvoch dokumentov

40%

refinancovanie

Je povolené poskytovať pôžičku bez akontácie

Neoznačený kolaterálny úver

Kúpa bytov v zálohe VTB Bank

20%

Minimálna výška hypotéky na 24 VTB

Cieľová pôžička na nákup nehnuteľností poskytuje minimálnu sumu. Pre všetky hypotekárne programy tejto finančnej inštitúcie sa poskytuje pôžička od 600 tisíc rubľov. Ak je úver poskytnutý na refinancovanie existujúceho úveru, potom jeho výška závisí od zostávajúceho dlhu klienta. Maximálna veľkosť závisí od hodnoty získaného majetku.

VTB 24 Hypotekárna kalkulačka online

Predtým, ako požiadate o pôžičku, je vhodné posúdiť zaťaženie rozpočtu a zistiť výšku preplatku podľa zmluvy. Na oficiálnej webovej stránke finančnej inštitúcie môžete porovnať parametre rôznych programov a zvoliť najvhodnejšiu možnosť pre seba. Na tento účel je k dispozícii špeciálna hypotekárna kalkulačka. Tento nástroj okamžite vypočíta veľkosť mesačnej platby, úrokovú sadzbu, celkový preplatok podľa zmluvy.

Pre výpočty musíte uviesť nasledujúce:

  • typ bývania;
  • doba pôžičky;
  • kategória dlžníka;
  • čiastka zálohy.

Kalkulačka pomáha určiť, ako dlho je pre žiadateľa pohodlnejšie požiadať o pôžičku a aký príspevok má prispieť k zníženiu preplatku. Je dôležité vziať do úvahy, že získané údaje sú približné a môžu sa líšiť od tých, ktoré banka ponúkne po zvážení žiadosti žiadateľa. Pre presnejšie informácie sa odporúčame obrátiť na telefónne číslo kontaktného centra alebo na zamestnancov banky v pobočke (pri príprave zmluvy o pôžičke).

Ako získať hypotéku na VTB 24

Ak žiadateľ zvolil vhodnú možnosť zo všetkých návrhov emitenta a rozhodol sa požiadať o pôžičku, môže začať konanie. Predbežnú žiadosť o hypotéku VTB 24 je možné podať prostredníctvom oficiálnej webovej stránky alebo najbližšej pobočky banky. Žiadosti sa posudzujú do 5 pracovných dní, po uplynutí ktorých žiadateľ dostane oznámenie od banky. Ak je žiadosť schválená, musíte sa obrátiť na oddelenie a uzavrieť zmluvu najneskôr do 122 dní od tohto dátumu.

Klient si môže vybrať byt sám alebo využiť základňu akreditovaných vývojárov emitenta. Hypotéka VTB sa vydáva potom, čo sa banka oboznámi s realitnými dokumentmi. Nástroj musí spĺňať požiadavky finančnej inštitúcie. Potenciálny dlžník musí navyše spĺňať kritériá banky a zbierať potrebné dokumenty. Emitent môže odmietnuť poskytnúť úver z dôvodu neúplného súboru cenných papierov alebo chýb, ku ktorým došlo pri vyplňovaní.

Hypotéka na VTB 24 Bank sa vykonáva po prevode nehnuteľnosti do banky na základe záložnej zmluvy. Finančná organizácia prevedie prostriedky na účet predávajúceho bytu alebo developerskej spoločnosti. Dlžník má právo používať nehnuteľný majetok, nemôže ho však nakladať po celú dobu platnosti zmluvy o pôžičke. Na dobu trvania úveru sa uzatvára povinné poistenie bytu proti škodám a požiarom na náklady klienta.

Požiadavky na dlžníka

Táto banka je najväčšia a najspoľahlivejšia v Rusku. Je však dôležité si uvedomiť, že hypotéka VTB je k dispozícii iba tým žiadateľom, ktorí spĺňajú prísne požiadavky banky. Ak chcete získať pôžičku na bývanie, musíte zvážiť nasledujúce pravidlá:

  1. Dlžník musí mať ruské občianstvo alebo úradné potvrdenie zákonného pobytu v krajine a zamestnania.
  2. Uchádzači starší ako 21 rokov môžu požiadať o pôžičku. Maximálny vek dlžníkov, ktorí majú záujem o hypotéku VTB, by nemal prekročiť 60 rokov (pre ženy), 65 rokov (pre mužov). V niektorých prípadoch však emitent poskytuje pôžičky jednotlivcom do 75 rokov. Maximálny vek sa berie do úvahy pri úplnom splatení dlhu a pri uzavretí zmluvy.
  3. Pracovná skúsenosť potenciálneho dlžníka musí byť najmenej 1 rok, od 3 mesiacov na poslednom pracovisku.
  4. Solventnosť zákazníka je dôležitá. Príjem musí prekročiť mesačné splátky úveru.
  5. Poskytuje pôžičky striktne v prítomnosti ručiteľov alebo spoludlžníkov. Ich príjem sa zohľadňuje pri posudzovaní platobnej schopnosti žiadateľa.
  6. Požičiavanie osobám s poškodenou úverovou históriou nie je povolené.

Doklady o registrácii hypotéky na VTB

Na začatie procesu získania hypotekárneho úveru musíte predložiť tieto dokumenty:

  1. Pasy dlžníka, spoluvypožičateľa (alebo ručiteľa).
  2. Dokončená žiadosť.
  3. Dôchodkové osvedčenie.
  4. Kópia pracovnej zmluvy (alebo záznamu o zamestnaní).
  5. Vojenské ID (uveďte mužov vojenského veku).
  6. Potvrdenie príjmu: osvedčenie o dani z príjmu fyzických osôb 2 / vo forme banky / výpisu z bankového účtu žiadateľa.
  7. Dokumenty k nadobudnutému majetku.
  8. Dokumenty poisťovne.

Uzatvorenie hypotekárnej zmluvy

Predtým, ako banka prevedie peniaze na účet klienta (alebo predajcu nehnuteľností), zmluvné strany uzavrú dohodu. Dokument odráža predmet záložného práva, kontaktné údaje, povinnosti a práva účastníkov transakcie. Nehnuteľnosti, ktoré sa prevádzajú do banky na základe záložnej zmluvy, musia mať adresu, konkrétnu hodnotu. Okrem toho dohoda obsahuje údaje o právach dlžníka na majetok a organizáciu, ktorá zaznamenala skutočnosť, že prevod bývania bol zastavený.

Dôležité body hypotekárnej zmluvy:

  1. Práva emitenta.
  2. Povinnosti dlžníka.
  3. Poistenie.
  4. Harmonogram splácania dlhu.
  5. Informácie o dodatočných poplatkoch.
  6. Podmienky ukončenia transakcie.
  7. Sankcie, pokuty.
  8. Vynútené situácie a spôsoby ich riešenia.

VTB 24 - predčasné splatenie hypotéky

Dlžník musí úver splácať podľa plánu. Na tieto účely môžete použiť:

  • pobočky banky emitenta;
  • VTB 24-Online systém;
  • terminály / bankomaty;
  • služby finančných inštitúcií tretích strán.

Ak je to potrebné, dlžník môže vyplatiť časť alebo všetky zvyšné dlhy v predstihu. Na tento účel musíte predložiť príslušnú žiadosť. Čiastočná platba sa uskutoční v deň odpísania mesačnej platby podľa harmonogramu. Plná splátka sa uskutoční v ktorýkoľvek pracovný deň, najskôr je potrebné objasniť sumu nesplateného zostatku. Po zaplatení musíte získať nový rozvrh platieb alebo uzavrieť zmluvu a odstrániť zaťaženia z nehnuteľností.

Video: Hypotekárny úver VTB

Recenzia

Olga, 33 rokov, vzali si hypotéku na VTB, pretože už boli unavení visieť v prenajatých bytoch. Kúpili sme novú budovu, na ktorú sme nemali čas zavolať. Táto banka bola vybraná, pretože z nej dostávame plat aj z dôvodu nízkej sadzby. Platíme 15 000 každý mesiac vo Voroneži, niekedy robíme veľké sumy za predčasné splatenie, aby sme ušetrili na preplatkoch.
Sergey, 27 rokov, požiadal som o hypotekárny úver. Myslel som si, že by ma nesúhlasili, ale zvážili odvolanie a vyzvali ma na oddelenie, aby som vypracoval zmluvu. Nie je veľa dokumentov, celý proces trval niekoľko dní, spolu s poistením a založením bytu. Hlavnou výhodou tejto banky je najnižšia sadzba 11,25% pa a prvá splátka len 10%, ktoré som uskutočnil.
Antonina, 30 rokov, chodila veľmi dlho, ale nedávno si kúpila druhý dom na hypotéku. Úver sa ukázal byť výnosný v porovnaní s ponukami iných bánk. Okamžite zaplatili 40% zo zálohovej platby, takže sadzba šla 10,5% ročne. Musel som dostať veľa poistenia, ale bez nich žiadna banka neposkytuje pôžičky.